Immer mehr Familien erreichen das Monatsende mit roten Zahlen
Immer mehr familien erreichen das monatsende mit roten zahlen
Es ist ein weit verbreitetes Problem: Immer mehr Familien erreichen das Monatsende mit roten Zahlen, nicht weil sie zu wenig verdienen, sondern weil sie ihr Geld falsch verwalten. Experten im Bereich Konsum sind sich einig: Das Problem liegt nicht nur an den Preisen, sondern an den Gewohnheiten. Einer der schädlichsten Gewohnheiten ist es, die Supermarktkauf mit der Kreditkarte zu bezahlen, eine Gewohnheit, die sich zu einer stillen Falle für den Geldbeutel entwickelt hat. Mit der ständigen Erhöhung der Lebensmittelpreise greifen viele Menschen auf Kredit zurück, als ob es eine Verlängerung des Gehalts wäre.
Diese Gewohnheit scheint zunächst harmlos, bei der man die Kreditkarte durchzieht, den Kauf aufteilt und das Problem aus der Hand gibt. Doch was kurzfristig wie eine Erleichterung wirkt, stellt sich langfristig als Zinsen, Gebühren und ein budget heraus, das jede Kohärenz verliert.
Deshalb sind Experten für finanzielle Bildung klar: Die Finanzierung des Supermarktkaufs ist einer der häufigsten Fehler unter Verbrauchern. Nicht nur weil es die Schulden ohne es zu merken erhöht, sondern weil es ein falsches Gefühl der Kontrolle schafft, das am Ende teuer wird.
Die Kreditkarte ist kein zusätzliches Geld. Wenn man die Kreditkarte verwendet, gibt man nicht sein eigenes Geld aus, sondern das des Banken. Was man tatsächlich tut, ist, den Kauf zu verschieben, und wenn man den Gesamtbetrag nicht monatlich begleichen kann, hat dieser Kredit einen zusätzlichen Kostenfaktor wie Zinsen. In Spanien liegen die meisten Kreditkarten zwischen 18 % und 25 % TAE, was eine 100-Euro-Kauf zu einem viel höheren Kostenfaktor macht.
Das Problem ist, dass dieses System ein falsches Gefühl der Liquidität schafft, bei dem man glaubt, man könnte sich mehr leisten, als man wirklich hat, weil der Aufwand sich verzögert. Doch dieses Geld erscheint nicht aus dem Nichts, sondern man muss es mit Zinsen zurückzahlen.
Lebensmittel, Reinigungsprodukte oder tägliche Ausgaben erzeugen keinen zukünftigen Wert, es sind sofortige, notwendige, aber flüchtige Ausgaben. Es macht keinen Sinn, sich deswegen zu verschulden, etwas zu finanzieren, das man bereits konsumiert hat, bedeutet, mehr für etwas zu zahlen, das es nicht mehr gibt.
Zudem bricht der Zahlung mit der Kreditkarte die Wahrnehmung des tatsächlichen Ausgaben, da das Geld nicht sofort aus dem Konto abgezogen wird, verliert man die Kontrolle über den tatsächlichen Ausgaben. Daher raten Experten im Konsum, zu tangiblen Methoden wie der Zahlung mit Debitkarte oder direkt in bar zurückzukehren.
Wenn man Bargeld verwendet, sieht man, was man ausgibt, besonders weil Bargeld eine Priorisierung erfordert, bei der man entscheiden muss, ob etwas wirklich lohnt. Doch mit dem Kredit verschwindet diese Barriere, und was zunächst wie Bequemlichkeit erscheint, wird zu einem Risiko.
Die Gefahr des Kredits liegt nicht in einer einzigen Kauf, sondern in der Akkumulation, und es ist, dass jeder aufgeteilte Zahlung Zinsen generiert, die, wenn sie sich summieren, einen großen Teil des monatlichen Gehalts fressen können. Langfristig führt diese Dynamik zu einer falschen wirtschaftlichen Stabilität, bei der man weiterhin zahlt, aber nie aus der Schulden herauskommt.
Währenddessen profitieren die Banken, da sie Gebühren und Zinsen für kleine Operationen erheben. Was zunächst als eine Möglichkeit zur Finanzierung einer Notlage begann, entwickelt sich zu einer Gewohnheit, die ihren Geschäftsbetrieb auf Kosten der eigenen Ruhe fördert.
Wann der Kreditkredit sinnvoll sein kann, ist nicht alles schlecht, sein Gebrauch kann nützlich sein, wenn man ihn diszipliniert verwendet. Zum Beispiel, wenn man den Gesamtbetrag monatlich zahlt und Zinsen vermeidet, kann man Vorteile wie Punkte, Versicherungen oder Promotionen ohne Kosten nutzen. Auf dieselbe Weise kann es in geplanten Käufen oder Reisen sinnvoll sein, bei denen zusätzliche Schutz vor Betrug oder Unannehmlichkeiten angeboten wird.
Das Problem entsteht, wenn die Kreditkarte zu einem Werkzeug wird, um das Monatsende zu erreichen. Wenn man sie für den täglichen Lebenshaltungskosten verwendet, verschiebt man das Problem nur und verschärft es im Laufe der Zeit.
Wenn man will, dass die Kreditkarte einen nicht kontrolliert, liegt der Schlüssel in der Rückkehr zu den Grundlagen. Plane deinen wöchentlichen Einkauf, erstelle eine Liste und vermeide Spontankäufe. Zahle mit Bargeld oder Debitkarte, um zu sehen, was man wirklich ausgibt oder erstelle einen budget und priorisiere die Rückzahlung der Schulden vor neuen Ausgaben. Reserviere den Kredit nur für das, was ihn wirklich rechtfertigt, wie Notfälle oder Käufe, die langfristig Wert schaffen. Wenn man mehrere Kreditkarten hat, storniere die, die man nicht braucht, da weniger Versuchungen in der Brieftasche besser für die Finanzen sind.
Die Zahlung des Supermarktkaufs mit der Kreditkarte scheint eine schnelle Lösung zu sein, aber sie schwächt die persönlichen Finanzen, ohne dass man es merkt. Jeder aufgeschobene Zahlung fügt Zinsen zu etwas hinzu, das man mit dem monatlichen Gehalt hätte zahlen sollen.